Sankcja darmowego kredytu konsumenckiego – co to jest i kiedy można z niej skorzystać?

Mało osób ma świadomość tego, że kredyt może okazać się całkowicie darmowy – mówiąc dokładniej, pozbawiony wszelkich odsetek i kosztów kredytu należnych kredytodawcy. Kredytobiorca zwraca wyłącznie pożyczoną kwotę. Za takimi okolicznościami stoi sankcja kredytu darmowego, po którą sięga coraz więcej konsumentów. Dowiedzmy się więcej o tym szczególnym prawie konsumenta.
Sankcja kredytu darmowego – czym dokładnie jest?
SKD, czyli właśnie sankcja kredytu darmowego to prawo konsumenta do zwrotu na rzecz kredytodawcy wyłącznie samego kapitału kredytu. Ma to zastosowanie tylko wtedy, gdy dany bank tudzież parabank nie spełnił ciążących na nim obowiązków z tytułu umowy o kredyt konsumencki, która została podpisana między nim a kredytobiorcą.
W jakim celu została wprowadzona możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
- zapobieganie nieuczciwym praktykom związanym z udzielaniem kredytów konsumenckich,
- zwiększanie przejrzystości umów kredytowych oferowanych przez banki i parabanki.
Dlatego warto zapamiętać, że w przypadku kredytów konsumenckich, co do których umowa kredytowa okaże się nieuczciwa, a obowiązki z niej wynikające nie zostały spełnione przez instytucja udzielającą Ci pieniądze masz prawo do właśnie do sankcji kredytu darmowego.
Od terminów spłaty kredytu do rodzaju umowy – jakie warunki należy spełniać, aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Choć nazwa umowy nie jest istotna – istnieje pewien wykaz warunków, jakie należy spełniać – aby mieć możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Należą do nich następujące kwestie:
- Musi być mowa o umowie kredytowej, którą zawarł konsument wyłącznie na cele prywatne.
- Jeśli jest mowa o umowie kredytu niehipotecznego – musi być to dokument podpisany po dacie 18 grudnia 2011 roku.
- Nie mogło upłynąć od wykonania umowy (zwykle jest to równoznaczne z faktem całkowitej spłaty kredytu) do złożenia wniosku o sankcję więcej niż rok czasu.
- Górna kwota kredytu, co do którego można się ubiegać o sankcję to 255.550,00 zł lub równowartość tej kwoty – jeśli mowa o innej walucie.
- Jeśli jest mowa o umowie kredytu hipotecznego – musi być to dokument podpisany w okresie Jeśli jest mowa o umowie kredytu niehipotecznego – musi być to dokument podpisany od 18 grudnia 2011 roku do 21 lipca 2017 roku.
Należy również dodać, że sankcją kredytu darmowego nie są objęte umowy zaciągnięte w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Istotne jest również to, że tak naprawdę sama nazwa umowy kredytowej nie ma znaczenia, ale to jej zawartość jest tym, co ma znaczenie w odniesieniu do sankcji przy kredycie konsumenckim. Jeśli zostały spełnione pozostałe warunki – można ubiegać się o sankcję kredytu darmowego – najlepiej z profesjonalną pomocą radców prawnych.
Możliwość skorzystania z sankcji przy kredycie konsumenckim – informacje dodatkowe
Właściwie każdy kredyt konsumencki spełniający warunki wymienione w powyższym akapicie jest tym, do którego może się odnosić sankcja kredytu darmowego. Bez względu na to, czy mowa o pożyczce gotówkowej, hipotecznej, czy konsolidacyjnej – jeśli masz podejrzenia, że umowa nie została zrealizowana przez kredytodawcę we właściwy sposób, warto skonsultować się z kancelarią prawną i rozwiać wątpliwości.
Jakie naruszenia związane z umową mogą sprawić, że sankcja kredytu darmowego stanie się faktem?
- obciążenie konsumenta nadmiernymi opłatami – niezgodnymi z umową kredytową,
- bezpodstawne doliczenie prowizji do kwoty kredytu za jego udzielenie,
- nieprawidłowa informacja dotycząca wartości takich jak całkowita kwota kredytu konsumenckiego oraz RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Oczywiście przy spłacie kredytu może się pojawić wiele innych nieprawidłowości dających konsumentowi prawo do tego, by sankcja darmowego kredytu stała się faktem. Dlatego tak ważne jest kompleksowe, profesjonalne i indywidualne podejście do tego tematu i analiza przypadku przez eksperta, który wie wszystko o ustawie o kredycie konsumenckim oraz tym, kiedy dokładnie sankcje kredytu darmowego mają zasadność.
Bank poprawia umowę – czy skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nadal jest możliwe?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie i wszystko ostatecznie jest zależne od wielu okoliczności danej sytuacji. Dlatego tak ważna jest konsultacja z prawnikiem o doświadczeniu w takich sytuacjach. Czasem bowiem faktycznie bank jest w stanie uargumentować, że klient tak naprawdę był świadomy warunków, które miały miejsce. Niekiedy jednak jest to nieuczciwa zagrywka, do czego to dojść jest w stanie zwykle wyłącznie ekspert ds. związanych z tematem sankcji kredytu konsumenckiego.
Related Wpisy

Jak wybrać odpowiedniego radcę prawnego do sprawy cywilnej?
W życiu każdego z nas może zdarzyć się sytuacja, w której bardzo przydatne będzie skorzystanie…

Na czym polegają sprawy frankowe?
Kilkanaście lat temu ogromną popularnością wśród Polaków cieszyły się kredyty frankowe. Uważane były wówczas za…